Criza financiară și creditarea: un test al responsabilității individuale
Într-un context economic aparent stabil, dar plin de incertitudini, specialiștii în domeniul financiar avertizează asupra necesității unei autoevaluări financiare riguroase înainte de a solicita un credit. Întrebări precum „Cât de pregătit sunt să fac față unei crize financiare?” sau „Ce costuri reale implică un împrumut?” devin esențiale pentru consumatori. În cadrul unui episod recent al Podcastului CSALB, experții au subliniat importanța unei analize lucide a situației financiare personale, mai ales în fața capcanelor ascunse ale pieței.
Costurile ascunse ale creditelor: ce trebuie să știi
Invitații podcastului, Anca Bidian și Dragoș Nichifor, au evidențiat două categorii principale de costuri asociate creditelor: cele inițiale și cele recurente. Taxele notariale, evaluările și asigurările pot ajunge la aproximativ 2.000 de euro, în timp ce dobânzile și comisioanele recurente pot varia semnificativ în funcție de condițiile economice. În plus, avansul, adesea perceput ca o pierdere, este de fapt un instrument de protecție împotriva fluctuațiilor economice, reducând rata lunară și riscurile asociate.
Un alt aspect crucial este scorul din Biroul de Credit, care joacă un rol decisiv în accesarea unui împrumut. Întârzierile mai mari de 30 de zile sunt înregistrate și pot bloca accesul la finanțare. Profilul clientului, incluzând istoricul financiar, tipul de venituri și stabilitatea familială, influențează semnificativ decizia băncilor.
Programul „Noua Casă”: o soluție depășită?
Deși programul „Noua Casă” continuă să ofere un avans redus de 5%, dobânda variabilă impusă de stat îl face vulnerabil în actualul context economic. Anca Bidian a subliniat că acest program nu mai răspunde nevoilor reale ale pieței și ar trebui reformat pentru a sprijini exclusiv persoanele cu adevărat vulnerabile social. Cu peste 90% din creditele noi acordate în lei și dobânzi fixe în primii ani, relevanța acestui program este tot mai redusă.
Consumatorii devin mai conștienți
Potrivit lui Alexandru Păunescu, reprezentant BNR în cadrul CSALB, consumatorii au început să manifeste o mai mare conștientizare financiară. Cererile de negociere trimise de consumatori au devenit mai bine direcționate, iar solicitările neeligibile, precum radierea din Biroul de Credit, au scăzut semnificativ. În 2025, cererile negociabile adresate băncilor au crescut cu 26% față de anul precedent, indicând o tendință pozitivă în comportamentul financiar al consumatorilor.
În același timp, dinamica instituțiilor financiare nebancare (IFN) a scăzut, în mare parte datorită limitării dobânzilor impuse de legislație. Majoritatea împrumuturilor sunt acum în lei, ceea ce reduce riscul valutar în cazul unei crize economice.
CSALB: un mediator gratuit pentru consumatori
Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor din domeniul Bancar (CSALB) oferă consumatorilor posibilitatea de a negocia gratuit și amiabil cu băncile sau IFN-urile. În mai puțin de trei luni, clienții pot obține reduceri de dobândă, reeșalonări de plată sau alte soluții personalizate, cu ajutorul unor conciliatori independenți. Această inițiativă contribuie la o creditare mai sănătoasă și la reducerea conflictelor dintre consumatori și instituțiile financiare.
